Aktiendepot Testbericht: IngDiBa

Die Konditionen bei der ING-DiBa

Ansprechend fanden wir zudem, dass Sie Aufträge ohne Gebühren ändern oder stornieren können. Geben Sie Ihre Order per Telefon oder schriftlich auf, beträgt die Service-Gebühr knapp 20 Euro.
Des Weiteren werden für jeden Handelsplatz unterschiedliche Zusatzgebühren fällig. Beim XETRA-Handel betragen diese 1.75 Euro, der nationale Parketthandel schlägt mit 2.50 zu Buche und ausländische Börsenplätze verlangen 12.50 Euro. Sie können Ihr Wertpapierdepot ohne Mindesteinlage eröffnen. Darüber hinaus offeriert die ING-DiBa ein sogenanntes Junior-Depot, welches Kinder und Jugendliche für den Vermögensaufbau über Wertpapiere begeistern soll.

Über den Onlinebroker können Sie mit Aktien an allen deutschen Kapitalmärkten handeln und außerdem Order im außerbörslichen Direkthandel veranlassen. Die Webseite des Anbieters stellt Ihnen kontinuierlich Wertpapiere mit optimaler Performance vor und animiert Sie zudem zu Sparplänen auf deutsche, europäische oder internationale Aktien-Indizes.

Für langfristig orientierte Anleger, die bestmöglich ihr Kapital diversifizieren möchten, offeriert der Broker ein umfassendes Angebot an gemanagten Fonds, bei welchen oft keine Ausgabeaufschläge anfallen. Kostenbewusste und eher passiv aufgestellte Marktteilnehmer können sich für preisgünstige ETFs ohne Kaufgebühren entscheiden. Selbstverständlich beinhaltet auch dieses Angebot sparplanfähige Fondsprodukte.

Investoren mit weniger Risikobereitschaft stellt die ING-DiBa bonitätsstarke Unternehmensanleihen sowie Staatsanleihen der Bundesrepublik Deutschland in Option. Gebührenfreier Handel ist zudem mit Zertifikaten möglich, das Angebot des Brokers schließt ständig Neuemissionen und sparplanfähige Rohstoff-Zertifikate ein.

Hebelprodukte wie an allen deutschen Börsenplätzen handelbare Optionsscheine und sogenannte Knock-out-Turbos runden die Produktpalette gelungen ab. Der Handel mit Differenzkontrakten (CFD) oder Futures wird von diesem Broker allerdings nicht angeboten.

– Rund 15.000 deutsche, europäische und amerikanische Aktien.
– Gut 8.000 Fonds und ETFs, davon die Hälfte mit reduziertem Ausgabeaufschlag.
– Mehr als 16.000 Festverzinsliche.
– 800.000 Hebelprodukte, Optionsscheine und Zertifikate.

Zunächst sei erwähnt, dass Sie für den Wertpapier-Handel mit der ING-DiBa keine klassische Tradingsoftware zum Download offeriert bekommen. Sie können jedoch Aktien oder andere Papiere über die webbasierte Plattform des Anbieters erwerben und verkaufen. Die von dem Onlinebroker zur Verfügung gestellte Plattform trägt den treffenden Namen “Internet Brokerage”. Sie steht Ihnen für allgemeines Onlinebanking ebenso in Option wie für die Investition Ihrer Gelder in oben beschriebene Wertpapiere.

Bevor Sie die Plattform jedoch nutzen können, müssen Sie bei der ING-DiBa registriert sein und ein Handelsdepot eingerichtet haben. Der Broker schickt Ihnen dann einen Internetbanking-PIN auf postalischem Weg zu, welcher für die Anmeldung zum Onlinebanking gleichermaßen wie für den Sektor Brokerage verwendet wird.

Für das mobile Banking und den Wertpapierhandel unterwegs stellt Ihnen die ING-DiBa eine kostenlose App für alle gängigen Betriebssysteme zur Verfügung.

Beide Plattform-Varianten zeichneten sich im Test durch einfache Bedienung, ansprechende Benutzeroberflächen und zeitgemäße Verständlichkeit aus. Sie erlauben die Einsicht in getätigte Transaktionen, das Studieren von Watchlisten und die umfassende Verwaltung des Depots. Positiv ist auch zu bewerten, dass die webbasierte Plattform auf allen Computern aufgerufen werden kann, während Download-Versionen immer nur auf einem Desktop oder Notebook genutzt werden können.

Einen Demoaccount, wie Sie ihn vielleicht von einem Engagement bei einem Forex-Broker her kennen, bietet Ihnen die ING-DiBa leider nicht an. Sie können aber auf der Broker-Webseite eine persönliche Watchlist erstellen und dabei von einigen Vorteilen profitieren:

– Sie verfolgen die Notierungen als Realtime Push-Kurse.
– Werden über erreichte Kurschwellen per E-Mail informiert.
– Ebenso per E-Mail geht Ihnen regelmäßig ein Auszug Ihrer Watchlist zu.
– Sie können mehrere unterschiedliche Assets gleichzeitig überwachen.

Um sich für die Watchlist beziehungsweise das Musterdepot zu entscheiden, setzt der Broker eine kostenfreie Registrierung auf seiner Webseite voraus. Sie finden den richtigen Button mit einem Klick auf den Reiter Wertpapiere und kommen nach einem weiteren Klick zum kleinen Anmeldeformular.

Vorteilhaft ist, dass dieses Musterdepot keine Eröffnung eines Handelskontos voraussetzt und daher auch von Neulingen zum risikolosen Einstieg in den Wertpapierhandel genutzt werden kann. Für Fortgeschrittene eröffnet das Musterdepot hingegen eine kostenfreie Möglichkeit zum Ausprobieren neuer Strategien.

Wir wissen, dass die Depoteröffnung gerade für neu beginnende Trader bei allen Anbietern mit mehr oder weniger großen Herausforderungen verbunden sein kann. Idealerweise folgen Sie der im Anschluss ersichtlichen Kurzanleitung, welche Ihnen die Eröffnung eines Depots bei der ING-DiBa in allen Schritten erklärt.

Der schnellste Weg zum eigenen Depot ist auf der Internetpräsenz des Brokers unter dem Reiter “Wertpapiere” gegeben.

Zunächst müssen Sie zur Eröffnung bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Die erste Frage des Eröffnungsformulars verlangt von Ihnen die Entscheidung, ob das Depot als natürliche Einzelperson oder in Gemeinschaft genutzt werden soll. Dann wird von Ihnen ein Erstwohnsitz in Deutschland verlangt, eine US-Staatsbürgerschaft würde hingegen für Ihr Ansinnen ein frühzeitiges Ende bedeuten.

Sollten Sie die Anforderungen erfüllen, tragen Sie in das Onlineformular persönliche Daten ein. Darüber hinaus müssen Sie Ihre bisherigen Erfahrungen mit dem Börsenhandel darlegen und damit Ihre Handelsqualifikationen unter Beweis stellen. Idealerweise identifizieren Sie sich gegenüber der ING-DiBa mittels dem Postident-Verfahren, alternativ können Sie auch Kopien von Ausweis und Wohnsitzbescheinigung an den Broker online versenden. Zu Ihrem Depot gehört ein Verrechnungskonto, auf welches Sie nach Depotfreischaltung eine Einzahlung vom angegebenen Referenzkonto tätigen.

Bitte beachten Sie, dass Einzahlungen ausschließlich vom Referenzkonto zum Verrechnungskonto erfolgen können und anderweitige Zahlungswege ausgeschlossen sind. Gleiches gilt für die Auszahlung im umgekehrten Fall. Die ING-DiBa verlangt für Einzahlungen oder Abhebungen keinerlei Gebühren, es können jedoch Kosten aufseiten Ihrer Bank anfallen.

Für Anfänger und Profianleger ist die doppelte Sicherheit überaus vorteilhaft, auch wenn eine Insolvenz des Hauses als sehr unwahrscheinlich gilt. Positiv zu bewerten ist auch das vielseitige Handelsangebot, welches langfristig orientierte Trader ebenso anspricht wie Händler, die auf schnelle Gewinne aus sind. Handelsplattform und mobile Trading-Apps stehen den Mitbewerberofferten in nichts nach. Das Demokonto ist zwar gewöhnungsbedürftig, es erfüllt jedoch die Ansprüche der meisten Wertpapierhändler.

Seiten der Eröffnung von Depot und Verrechnungskonto unterscheidet sich die ING-DiBa kaum von der Konkurrenz, auch in Bezug auf Handelskosten rangiert der Anbieter im weiten Mittelfeld. Ein- und Auszahlungen erfolgen auf klassischen Wegen, sind kostenfrei und nicht an Mindestanforderungen geknüpft. Wir begegneten bei unserem Test mehr positiven Aspekten als negativen Kriterien und schauen uns nachfolgend an, wie es der Broker mit der Kundenfreundlichkeit hält.

Ein großes Lob hat sich der Brokerageanbieter in diesem Kontext für seine Webseite verdient. Das Portal ist übersichtlich strukturiert und erklärt vor allem Neulingen die Eigenarten jeder Assetklasse in leicht verständlichen Worten. Das gesamte Untermenü “Wissen” deutet auf langfristiges Interesse an zufriedenen Kunden hin. Hier finden Sie Anleitungen zur Depotführung ebenso wie Erklärungen oft vorkommender Begriffe und werden auf den Kauf und Verkauf von Wertpapieren vorbereitet.

Des Weiteren erläutert das Untermenü die Unterschiede zwischen börslichem und außerbörslichem Handel und gibt Tipps zur effizienten Depotverwaltung. Anlegerschutz nach MiFID-Regeln wird bei der ING-DiBa offenbar großgeschrieben und dies bedeutet für uns, dass der Anbieter sehr kundenfreundlich ist.

Eine weitere ausschlaggebende Rolle bei der Beurteilung der Kundenfreundlichkeit spielt der Support eines Brokers. Auch hier wurden wir von der ING-DiBa nicht enttäuscht. Die deutschsprachigen Mitarbeiter des Supports sind an sieben Tagen der Woche von 7:30 bis 22:00 telefonisch erreichbar. Zudem funktioniert der Kontakt per Formular, Post oder E-Mail jederzeit reibungslos. Alternativ stellt der Brokerkundendienst mehrere kostenfreie Hotlines in Option.

Ausgeprägtes Wissen zu allen wichtigen Handelsaspekten und professioneller freundlicher Kundendienst lassen für uns nur einen Schluss zu: Die ING-DiBa ist überaus kundenfreundlich.

Der Onlinebroker könnte für Sie auch eine sinnvolle Option sein, wenn sie bereits ein Aktiendepot bei einem anderen Anbieter eingerichtet haben. Warum? Für kleinere Depots mit Wert bis zu 5.000 Euro belohnt der Broker die kostenfreie Übertragung mit 20 Euro. Depots ab 50.000 Euro resultieren bei der Übertragung in Prämien von 100 Euro, für 250.000 übertragene Euro zahlt der Depotanbieter gar 250 Euro. Sie können, soweit vorhanden, auch mehrere kleine Depots beim Übertrag zusammenfassen und sich somit optimale Prämie sichern.

Unser Test führte zu durchaus positivem Ergebnis, der Anbieter ING-DiBa hat sich als seriöser und kundenfreundlicher Broker erwiesen. Aufgrund seiner informativen Webseite, die eigentlich als umfangreiches Schulungsangebot verstanden werden kann, eignet sich der Broker insbesondere für lernwillige Anfänger. Aber auch fortgeschrittene Trader kommen bei dem enormen Handelsangebot auf ihre Kosten.